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来源：北京商报
作者： 李秀梅
在新能源汽车渗透率持续攀升的背景下 ，作为其重要配套服务的新能源车险，正经历着一场深刻的定价机制变革 。3月23日 ，北京商报记者了解到 ，近日新能源车险自主定价系数迎来新一轮优化调整 ，已经由[0.6，1.4]扩围至[0.55 ，1.45] 。这是继2025年9月以来的第二次扩围。
近年来 ，我国新能源汽车产业快速发展 。2025年，新能源汽车产销量双双突破1600万辆 ，同比分别增长29%和28.2% ，连续11年稳居全球第一 。新能源汽车在飞速发展中，新能源车险“车主喊贵 、险企喊亏 ”的吐槽却始终挥之不去。
不过 ，行业也在持续探索新能源车险改革 ，从优化定价系数让保费更贴合风险，到探索“车电分离 ”模式厘清电池资产风险边界 ，再到推动车企深入产业链发挥数据与技术优势 。这场革新覆盖维修成本控制、保险精准定价 、行业监管完善与未来发展布局等全链条 ，正从根源上重塑新能源车险生态，推动行业走向车主与险企共赢的新局面 。
定价区间再扩容
北京商报记者从业内获悉 ，近日 ，新能源车险自主定价系数区间已完成新一轮调整 ，由[0.6，1.4]扩围至[0.55 ，1.45] ，目前已经在全国范围内落地 。
所谓车险自主定价系数，是保险公司在基准保费基础上 ，根据车型风险 、使用性质、车主驾驶行为等因素进行浮动调整的区间因子。系数的浮动范围直接决定了险企的定价边界 ，而获得更大自主定价权意味着险企在设定保费时拥有更灵活的调整空间，允许险企根据车辆的实际风险水平差异化定价 ，这有助于险企更精准地匹配风险 、改善承保效益 ，也能让优质车主享受到更优惠的保费 。
对于普通消费者而言，最关心的莫过于未来自己的车险保费是涨价还是降价 ，调价空间有多少 。根据商业车险保费计算公式商业车险保费=基准保费×无赔款优待系数（NCD系数）×自主定价系数来算 ，理论上调整后车险保费价格最高可降价8.33%，即（0.55-0.6）/0.6=-8.33%。涨价空间同理 ，（1.45-1.4）/1.4=3.57% 。
但需要注意的是 ，这只是理论上的浮动范围 ，实际保费变动还会受到其他因子的制约 。盘古智库高级研究员江瀚表示，自主定价系数下调 ，意味着优质低风险车主的理论最大折扣力度会更大 ，理论上的最大降幅不等于实际到手的全额降幅，因为保费还受交通违法记录 、车型零整比等多重因子制约 ，系数调整只是打开了调价的“天花板 ”与“地板 ”。
哪些新能源车车主的保险 ，能够触达新的价格“地板 ”？上海市海华永泰律师事务所高级合伙人 、律师孙宇昊表示，通常具备良好驾驶习惯、出险记录为零且车辆本身零整比较低的家用新能源车主 ，将最先享受到降价红利 ，因为保险公司有动力通过低价争取这部分优质业务；反之，行驶里程长 、出险率高的网约车等营运车辆 ，以及维修成本高昂的高端车型或零整比畸高的特定车型 ，则因其高风险特征而面临保费上浮的可能 。
新能源车险渐进式改革
实际上，这已经是新能源车险自主定价系数第二次调整 ，2025年9月 ，新能源车险自主定价系数首次进行调整 ，区间从[0.65，1.35]扩展至[0.6 ，1.4] 。
相较于2023年传统燃油车商业车险自主定价系数的浮动范围直接由[0.65 ，1.35]扩大到[0.5，1.5] ，新能源车险自主定价系数调整频次更高 ，每次调整幅度更小，并非直接一步到位。孙宇昊指出 ，这种“小步快跑 ”的节奏旨在防止市场因定价区间瞬间放开而出现恶性价格战或保费剧烈波动 ，给予保险公司充足的时间来升级精算模型 、积累多维度的驾驶行为与车辆损耗数据，从而更平稳地实现风险与价格的精准?
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